Zorgplicht voor financiële instellingen

Wat wordt er verstaan onder de zorgplicht?

De Zorgplicht (artikel 4:24a Wft) verplicht financiële dienstverleners om de belangen van hun klanten in acht te nemen en hiernaar te handelen. Het is dus belangrijk dat medewerkers voldoende informatie vergaren over de financiële positie, doelstellingen, risicobereidheid, kennis en ervaring (voor zover dit relevant is) om op zorgvuldige wijze te adviseren of beheren. De essentie is dat de dienstverlening moet aansluiten bij de situatie van de klant.

Twee wetten omtrent de zorgplicht

De zorgplicht is opgenomen in twee verschillende wetten. De verschillende wetten regelen de rechtsverhouding tussen de verschillende partijen:

• De Wet op het financieel toezicht (Wft)
  De Wft is een publiekrechtelijke wet waarin de verhouding tussen de financieel dienstverlener en de overheid wordt geregeld. De overheid stelt bijvoorbeeld opleidingseisen, eisen aan het advies en aan de zorgplicht.

• Het burgerlijk wetboek
  In het burgerlijk wetboek wordt de verhouding tussen de consument en organisaties geregeld. Daarmee dus ook de verhouding tussen de financieel dienstverlener en zijn of haar klant.

Maatregelen van het AFM om zorgplicht te vervullen

Wanneer een financieel dienstverlener het belang van een klant schendt en daarmee zijn zorgplicht niet nakomt, kan deze een van de sancties van de AFM opgelegd krijgen. De AFM kan zware en minder zware maatregelen nemen. Voordat zij overgaan tot een maatregel, doen ze altijd grondig onderzoek om te bepalen welke maatregel passend is.

Zulke gedragingen zijn namelijk schadelijk voor de integriteit van de markt en het vertrouwen in de financiële dienstverlening. Als onafhankelijke gedragstoezichthouder is het AFM aangewezen om bij te dragen aan een duurzaam financieel welzijn in Nederland. Het schenden van het belang van een klant kan de volgende maatregelen hebben:

• Boete
• Aanwijzing stille curator
• Vergunningintrekking
• Toezegging

Belang van employment screening voor de zorgplicht

Werknemers in de financiële instelling hebben een grote invloed op de uitvoering van de zorgplicht. Het is daarom belangrijk dat je zeker bent van de integriteit van jouw personeel. Eén van de manieren waarop organisaties invulling geven aan de wettelijke verplichting is door hun medewerkers te screenen.

Personeel screenen in de financiële dienstverlening

Als financiële instelling dien je rekening te houden met verschillende zaken, waaronder een controle van het identiteitsbewijs, relevante diploma’s, het aanvragen van de Verklaring Omtrent het Gedrag (VOG) en het afnemen van de integriteitsverklaring. Validata is zich goed bewust van de wet- en regelgeving in de financiële sector en de noodzaak van organisaties om hieraan te voldoen. Wij denken dan ook graag mee met jouw organisatie voor een passende screeningsoplossing. Meer weten over screenen in de financiële sector?

Screenen in de financiële sector